Hoe werkt deze FIRE Calculator?

Deze FIRE Calculator (Financial Independence, Retire Early) helpt je bepalen hoeveel vermogen je nodig hebt om financieel onafhankelijk te worden. In tegenstelling tot veel eenvoudige FIRE-calculators houdt deze versie niet alleen rekening met je huidige vermogen en verwachte rendement, maar ook met verschillende levensfasen, toekomstige inkomsten en meerdere beleggingscategorieën.

Hierdoor ontstaat een veel realistischer beeld van je financiële toekomst.

​

Stap 1 – Persoonlijke gegevens

Je begint met het invullen van je persoonlijke situatie:

• Je huidige leeftijd

• Je verwachte levensduur

• Je gewenste FIRE-leeftijd

• De valuta waarin je wilt rekenen

• Een naam voor je scenario

De calculator gebruikt deze gegevens als basis voor alle verdere berekeningen.

​

Stap 2 – Asset classes

Niet iedere belegging levert hetzelfde rendement op of kent hetzelfde risico.

Daarom kun je verschillende categorieën selecteren, zoals:

• Aandelen

• ETF's

• Obligaties

• Crypto

• Residentieel vastgoed

• Commercieel vastgoed

• Vakantievastgoed

• Overige beleggingen

Voor iedere categorie kun je later eigen aannames invullen.

​

Stap 3 – Huidig vermogen

Hier geef je per beleggingscategorie aan:

• de huidige waarde;

• de maandelijkse inleg.

De calculator berekent automatisch:

• het totale vermogen;

• de totale maandelijkse inleg;

• de jaarlijkse inleg;

• de verdeling van je portefeuille.
   

Stap 4 – Rendement, kosten en risico

Iedere beleggingscategorie heeft andere eigenschappen.

Daarom kun je per categorie instellen:

• verwacht bruto rendement;

• jaarlijkse kosten;

• risiconiveau.

De calculator berekent vervolgens automatisch:

• het gewogen bruto rendement;

• de gewogen kosten;

• het verwachte netto rendement van je totale portefeuille.
   

Stap 5 – Uitgaven

Je uitgaven veranderen meestal gedurende je leven.

Misschien geef je vóór je pensioen meer uit dan erna. Of juist andersom.

Daarom kun je meerdere levensfasen toevoegen, bijvoorbeeld:

• FIRE

• Barista FIRE

• Pensioen

• Hoge zorgkosten op latere leeftijd

Per levensfase vul je in:

• beginleeftijd;

• eindleeftijd;

• jaarlijkse uitgaven.

Daarnaast kun je een inflatiepercentage en een extra veiligheidsbuffer instellen.

​

Stap 6 – Toekomstige inkomsten

Veel mensen hebben na hun FIRE-leeftijd nog inkomsten.

Denk bijvoorbeeld aan:

• AOW

• Pensioen

• Barista FIRE

• Huurinkomsten

• Dividend

• Andere passieve inkomsten

Iedere inkomstenbron krijgt een eigen:

• naam;

• startleeftijd;

• eindleeftijd;

• jaarlijks bedrag.

Hierdoor hoeft je vermogen alleen de jaren te overbruggen waarin je uitgaven hoger zijn dan je overige inkomsten.

​

Stap 7 – Simulatie

De calculator ondersteunt meerdere scenario's.

Je kunt kiezen voor:

• een voorzichtig scenario;

• een basisscenario;

• een optimistisch scenario.

Daarnaast kun je instellen:

• Monte Carlo-simulaties;

• jaarlijkse groei van je inleg;

• stoppen met inleggen na FIRE;

• jaarlijks herbalanceren.

De Monte Carlo-simulatie rekent honderden of duizenden mogelijke marktscenario's door. Hierdoor zie je niet alleen één uitkomst, maar ook hoe robuust je plan is.

​

Stap 8 – Resultaten

Na de berekening zie je onder andere:

• de verwachte FIRE-leeftijd;

• het vermogen op je gewenste FIRE-leeftijd;

• het benodigde brugvermogen;

• de Monte Carlo-slagingskans;

• het mediane eindvermogen;

• de leeftijd waarop je overige inkomsten alle uitgaven blijvend dekken.

Daarnaast worden verschillende grafieken weergegeven die laten zien hoe je vermogen zich gedurende je leven ontwikkelt.

​

Wat is brugvermogen?

Veel FIRE-calculators gaan ervan uit dat je vanaf je FIRE-leeftijd je volledige levensonderhoud uit je beleggingen betaalt.

In werkelijkheid is dat vaak niet zo.

Misschien ontvang je vanaf je 68e pensioen. Of krijg je later huurinkomsten.

Deze calculator berekent daarom het benodigde brugvermogen.

Dat is het vermogen dat nodig is om uitsluitend de periode te financieren waarin je uitgaven hoger zijn dan je overige inkomsten.

Wanneer je pensioen later alle uitgaven dekt, hoeft je portefeuille dus niet je volledige pensioenperiode te financieren.

Dat maakt de berekening realistischer.

​

Monte Carlo-simulatie

Financiële markten ontwikkelen zich nooit precies volgens het gemiddelde rendement.

Daarom gebruikt deze calculator een Monte Carlo-simulatie.

Bij iedere simulatie worden duizenden mogelijke rendementspaden doorgerekend.

Hiermee wordt bepaald hoe vaak jouw financiële plan succesvol blijft.

Een hoge slagingskans betekent niet dat succes gegarandeerd is, maar wel dat je plan bestand is tegen een breed scala aan marktomstandigheden.

​

Belangrijke disclaimer

Deze calculator is uitsluitend bedoeld voor educatieve doeleinden.

Alle berekeningen zijn gebaseerd op aannames die je zelf invult.

Werkelijke rendementen, inflatie, belastingen, kosten en toekomstige regelgeving kunnen aanzienlijk afwijken van de gebruikte aannames.

Gebruik de resultaten daarom als hulpmiddel voor financiële planning en niet als persoonlijk financieel advies.