Huren vs Kopen in 2025? Bereken welke meer vermogen oplevert!

💬 “€1.950 per maand aan huur betalen voelt alsof ik geld verbrand. Maar kopen? Ik heb geen idee of ik daar op de lange termijn echt beter van word.”— Sanne (32), uit Den Haag.

In Nederland draait de discussie over wonen vaak om maandlasten, hypotheekrente of huizenprijzen. Maar de échte vraag is:

“Wat levert op de lange termijn meer vermogen op — huren of kopen?”

Daar gaat het eigenlijk om, zeker als je ooit eerder met pensioen wilt. Of je nu huurt of koopt: je geeft elke maand geld uit. Het verschil zit ’m in wat je daarvoor terugkrijgt.

👉 Daarom hebben we de Koop vs Huur Calculator ontwikkeld.

Een slimme tool die laat zien:

Waar bouw je meer vermogen op? Inclusief belastingen, waardestijging, rendement op beleggingen en onderhoudskosten.

💰 Kopen = gedwongen vermogensopbouw

Huren? Alleen als je zelf belegt.

Als je een huis koopt, los je meestal elke maand af op je hypotheek — dat is in feite gedwongen sparen. Na 30 jaar ben je waarschijnlijk hypotheekvrij en profiteer je van waardestijging van je woning.

Bij huren betaal je puur voor het gebruik van een woning. Geen aflossing, geen eigen vermogen. Tenzij je het verschil tussen huur en koop structureel investeert, bijvoorbeeld in ETF’s, aandelen, P2P-platforms of vastgoed.

En daar wordt het lastig:

📉 Volgens cijfers van het CBS hadden huiseigenaren in 2022 gemiddeld €48.100 aan vrij besteedbaar vermogen (exclusief de woning). Huurders? Slechts €3.700.

Bron: CBS – Vermogen huishoudens (2024)

Dat verschil komt niet alleen door inkomen. Het komt door gedrag.

👉 Huiseigenaren moeten aflossen en sparen voor onderhoud.

👉 Huurders moeten het zelf doen — en doen dat vaak niet.

📊 Een realistische situatie via de Huur vs Koop Rekentool:

👩 Sanne (32, Bezuidenhout, Den Haag)

• Huur: €1.950

• Koopprijs woning: ± €600.000 (incl. bijkomende kosten)

• Startkapitaal: €35.000 (belegd of als eigen geld in de woning)

• Belegt: 100% discipline → Als ze niet koopt, investeert ze het volledige verschil.

• Kosten koper: €200 VvE + 0,5% onderhoud per jaar over de woningwaarde

• Inflatie / Woningwaardestijging: Beide 2%, laag ten opzichte van de huidige inflatie (maar wel het doel van de EU)

“Als ik écht consequent zou investeren als huurder, heb ik over 30 jaar bijna evenveel vermogen als wanneer ik zou kopen. Maar… ik weet nu al dat ik dat niet volhoud."

🧮 Resultaat van de rekentool:

• In beide gevallen heeft Sanne na 30 jaar iets meer dan €1 miljoen aan netto vermogen.

💡 Het grote verschil tussen kopen en huren komt door één factor: inflatie/waardestijging. Als de inflatie en waardestijging 3% zijn, loopt het verschil op tot meer dan €600.000 in het voordeel van de koper. Dat komt doordat de huur dan is opgelopen tot €1.000 extra per maand én het huis €400.000 meer waard is.

In beide scenario’s gaan we ervan uit dat Sanne zeer gedisciplineerd is en consequent investeert. Dat is echter vrij onrealistisch. Met een hypotheek moet je aflossen, maar beleggen is een keuze. Daarom raden we nooit aan om het disciplinepercentage op 100% te zetten — Dat is voor de meeste personen echt niet vol te houden.

Equity - Rent vs Buy

👀 Wat merken mensen meestal?

✅ Kopen wint op lange termijn — omdat het automatisch gebeurt

✅ Huren kan winnen — als je consequent investeert en een goede huurprijs/koopwaarde verhouding hebt

🧭 Twijfel je? Dat is verstandig. Maar reken het uit.

Of je nu huurt of koopt: je bouwt alleen vermogen op als je er actief aan werkt.

Met onze calculator hoef je niet te gokken.

🎯 Binnen 3 minuten zie je:

✅ Of kopen of huren beter past bij jouw situatie

✅ Hoeveel vermogen je in elk scenario opbouwt

✅ Wat je netto kosten zijn — inclusief belasting, onderhoud en rente

👉 [Bereken hier jouw vermogen]

📌 Snelle beslisgids

✅ Kopen is meestal slimmer als:

• Je verwacht 5+ jaar op één plek te blijven (aan- en verkoop kost altijd geld)

• Je automatisch vermogen wilt opbouwen

• Je geen zin hebt om je eigen beleggingen te beheren

✅ Huren kan slimmer zijn als:

• Je écht de discipline hebt om te beleggen (minimaal 7% rendement, liever 10% om vastgoed te verslaan)

• Je flexibiliteit nodig hebt of geen spaargeld hebt

• Je situatie tijdelijk of onzeker is

• Je net begint, jong bent, en huizenprijzen krankzinnig zijn. Wachten tot je er klaar voor bent is oké!

💡 “Vermogen bouw je op over tijd, of dat nu via beleggingen of via een eigen huis is — of allebei. Het is een reis die geduld vraagt, en iedereen begint wanneer hij of zij er klaar voor is.” — CheesyGoulash [Bekijk ons pad]

Maak een geïnformeerde keuze — geen blinde gok. 👉 [Bereken het hier]